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    中新經緯>>銀行>>正文

    又一家銀行獲批籌建理財子公司 十余家中小銀行仍在“排隊”

    2024-01-02 19:12:10 中新經緯

      中新經緯1月2日電 (魏薇)1日,浙商銀行公告稱,2023年12月29日,該行收到國家金融監督管理總局的批復,獲準籌建浙銀理財有限責任公司(下稱浙銀理財)。浙銀理財如果獲批成立,將成為中國第32家理財公司。

      中新經緯梳理發現,2023年全年,僅浙商銀行一家獲批籌建理財公司,還有一家法巴農銀理財獲批開業。而在已開業的31家理財公司中,城商行和農商行作為控股股東的理財公司分別為8家和1家。自北京銀行旗下北銀理財于2022年8月獲批籌建后,城農商行至今一年多再未斬獲新的理財公司牌照。

      2018年底至今,除了上述9家,還有十余家城農商行宣布計劃設立理財子公司。這些中小銀行未來能否獲得理財子公司牌照也備受市場關注。

      浙商銀行獲批籌建理財子公司

      根據公告,籌建工作完成后,浙商銀行將按照有關規定和程序向國家金融監督管理總局提出開業申請。這意味著,繼浙銀金租之后,浙商銀行將擁有第二家金融子公司。

      早在2020年6月,浙商銀行股東大會會議資料顯示,該行推進理財子公司、投資子公司的前期籌建準備工作。當年11月,浙商銀行公告稱,該行擬出資人民幣20億元,全資設立浙銀理財,持股比例為100%。以上事項最終以有關監管機構批復為準。

      根據公告,浙銀理財的業務范圍包括:面向不特定社會公眾公開發行理財產品,對受托的投資者財產進行投資和管理;面向合格投資者非公開發行理財產品,對受托的投資者財產進行投資和管理;理財顧問和咨詢服務;經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

      據悉,截至2023年6月末,該行理財產品余額1764.37億元,其中個人、機構客戶資金占比分別為91.45%和8.55%;凈值型理財產品余額1520.90億元,占理財比重86.20%。

      浙商銀行有關負責人對中新經緯表示,設立理財子公司、補齊牌照短板,有利于更好地整合業務資源、豐富理財產品體系,更好滿足客戶多樣化金融需求。

      根據原中國銀保監會2018年12月公布的《商業銀行理財子公司管理辦法》(下稱辦法),銀行理財子公司機構設立須經籌建和開業兩個階段。銀行理財子公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的,應當在籌建期限屆滿前1個月向國務院銀行業監督管理機構提交籌建延期報告;I建延期不得超過一次,延長期限不得超過3個月。

      辦法規定,銀行理財子公司開業,應當由作為控股股東的商業銀行向銀行業監督管理機構提交申請,由銀行業監督管理機構受理、審查并決定。銀行理財子公司應當在收到開業核準文件并領取金融許可證后,辦理工商登記,領取營業執照。銀行理財子公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的,應當在開業期限屆滿前1個月向國務院銀行業監督管理機構提交開業延期報告。開業延期不得超過一次,延長期限不得超過3個月。

      多家銀行排隊設立理財子公司

      2018年4月,中國人民銀行等四部門聯合印發了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(下稱資管新規),明確資產管理業務不得承諾保本保收益,打破剛性兌付。當年9月,原中國銀保監會制定了《商業銀行理財業務監督管理辦法》,作為資管新規的配套實施細則,該辦法要求商業銀行應當通過具有獨立法人地位的子公司開展理財業務。暫不具備條件的,商業銀行總行應當設立理財業務專營部門,對理財業務實行集中統一經營管理。

      此后,多家銀行開始申請設立理財子公司。2018年12月,原中國銀保監會正式批準中國建設銀行、中國銀行設立理財子公司申請。2019年6月,建信理財有限責任公司在深圳開業,成為國內首批開業的銀行理財子公司。

      數據顯示,目前中國已有31家銀行理財子正式開業,包括國有6大行、11家股份行、8家城商行、1家農商行旗下的理財子公司以及5家中外合資理財公司。

      來源:銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2023年上)》

      另據中新經緯不完全統計,截至發稿時,包括天津銀行、甘肅銀行、廣州農商銀行、貴陽銀行、齊魯銀行、重慶銀行、成都銀行、西安銀行、廣東順德農商行、威海市商業銀行、烏魯木齊銀行、朝陽銀行等十余家銀行計劃設立全資理財子公司。

      早在2018年12月,廣州農商銀行公告稱,該行擬發起設立理財子公司,公司名稱暫定為珠江理財有限責任公司,該行作為控股股東持股不低于51%,同時引入符合股東資質要求的戰略投資者持股合計不超過49%。

      2019年1月,成都銀行公告表示,該行擬出資不超過人民幣10億元發起設立成都銀行理財有限責任公司。

      2021年10月,西安銀行公告宣布,擬出資不超過人民幣10億元全資發起設立西銀理財有限責任公司。西安銀行表示,設立理財子公司是該公司落實監管機構最新要求、促進理財業務健康發展的重要舉措,可進一步完善公司理財業務的交易主體地位和體制架構,有效防范化解主體風險。

      2022年7月,齊魯銀行董事會審議通過《關于發起設立理財子公司的議案》,擬出資10億元全資發起設立齊魯理財有限責任公司。齊魯銀行表示,本次投資是公司落實監管機構最新要求、促進理財業務健康發展的重要舉措,有利于進一步完善公司理財業務的體制架構,強化理財業務風險隔離。

      此外,多地曾發文表示,支持地方法人銀行設立理財公司。如河南省曾發布《河南省建設高標準市場體系實施方案》指出,推動中原銀行、鄭州銀行等地方金融機構發起設立銀行理財子公司。湖北省發布《湖北省金融業發展“十四五”規劃》提出,支持地方法人銀行設立理財子公司。

      招聯首席研究員董希淼在接受中新經緯采訪時稱,理財公司大規模集中設立的階段已經結束,目前處于常態化設立階段,金融監管部門按照“成熟一家,批設一家”原則發放理財公司牌照。

      普益標準研究員姜玲對中新經緯表示,此次浙銀理財獲批籌建,表明我國全國性銀行均獲理財子牌照,因此中小銀行或將成為接下來的牌照發放重點。未來,監管將進一步構建高質量的普惠金融體系,而中小銀行作為推動普惠金融的前沿陣地,在理財市場不斷成熟、自身業務不斷完善的背景之下,或將有望加入獲批籌建理財公司的陣列當中。

      中小銀行理財業務何去何從?

      從數據來看,理財公司已成為理財市場的絕對主力。根據銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場半年報告(2023年上)》(下稱報告),截至2023年6月末,銀行理財市場存續規模25.34萬億元。分機構類型來看,理財公司存續產品數量和金額均最多,存續產品只數1.62萬只,存續規模20.67萬億元,占全市場的比例達到81.55%。

      在31家理財公司獲批開業的同時,中小銀行理財業務何去何從的問題也受到關注。報告顯示,截至2023年6月末,城商行和農村金融機構理財產品存續規模分別為2.18萬億元和1萬億元,占全市場的比例為12.55%,并且存續規模也在下降,分別同比下降37.29%和16.54%。

      來源:銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2023年上)》

      資管新規明確,主營業務不包括資產管理業務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的資產管理子公司開展資產管理業務,強化法人風險隔離,暫不具備條件的可以設立專門的資產管理業務經營部門開展業務。

      原中國銀保監會有關部門負責人在答記者問時曾表示,商業銀行可以結合戰略規劃和自身條件,按照商業自愿原則,通過設立理財子公司開展資管業務,也可以選擇不新設理財子公司,而是將理財業務整合到已開展資管業務的其他附屬機構。商業銀行通過子公司展業后,銀行自身不再開展理財業務(繼續處置存量理財產品除外)。

      董希淼指出,根據相關規定,沒有禁止沒有理財子公司的銀行開展理財業務,下一步如何處理還有待監管進一步明確。

      在董希淼看來,金融監管部門在嚴格把控理財公司“入口關”、穩步推進理財公司批設工作的同時,應積極研究優化中小銀行設立理財公司的新模式和新路徑,更好地滿足中小銀行發展理財業務的強烈愿望。如支持農村信用社省級機構(如農商聯合銀行)牽頭發起設立理財公司。

      “中小銀行應從自身發展定位和專業能力出發,理性申設理財公司。對大多數中小銀行而言,應抓住理財產品銷售暫未對第三方開放的時間窗口,建設和完善代銷系統,培養專業的產品經理和理財顧問,大力發展理財產品及其他金融產品代銷業務!倍m嫡f。

      (更多報道線索,請聯系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新經緯APP)

      (文中觀點僅供參考,不構成投資建議,投資有風險,入市需謹慎。)

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    責任編輯:羅琨 李中元

    來源:中新經緯

    編輯:徐世明

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