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    存100萬利息相差4.7萬,咋回事兒?

    2023-12-22 18:29:08 中新經緯

      中新經緯12月22日電 (魏薇 實習生 張柳)22日,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行五大行調整了存款掛牌利率,其中3年和5年定期存款掛牌利率下調0.25個百分點。

      與大行相比,近期部分中小銀行存款利率逆勢上調。以2年期整存整取年利率1.65%和4%計算,存100萬元利息相差可達4.7萬元。大行向下,中小行向上,是何原因?

      3年期存款利率進入“1”字頭

      具體來看,五大行調整步調一致,3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點,兩年定期存款掛牌利率下調0.2個百分點,三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25個百分點。

      調整后,3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期定期存款掛牌利率調整后分別降為1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%和2.0%。

      這也是年內大型銀行第三次下調存款掛牌利率。今年6月和9月,國有大行均集體下調了存款掛牌利率。以3年期定期存款利率為例,今年年初年利率為2.6%,經過三次下調后,共下降了0.65個百分點,即100萬元存3年利息少了1.95萬元。

      不僅國有行,股份行中的招商銀行也出手調整利率。12月22日,招商銀行掛出了新的掛牌利率,下調幅度和調整后的利率水平也與國有行保持一致,1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款掛牌利率為1.45%、1.65%、1.95%、2.0%。

      “預計下一步,股份制銀行和其他中小銀行將跟進調整存款利率。但不同銀行由于存款定價策略、資產負債管理等不同,存款利率調整的時間、節奏和幅度都可能存在一定差異!闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼對中新經緯表示。

      對于調整存款掛牌利率的原因,工行表示,為進一步發揮存款利率市場化調整機制作用,持續釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應,提升服務實體經濟可持續性。

      “為保持息差基本穩定和利潤合理增長,增強服務實體經濟的持續性和高質量發展的穩健性,銀行通過下調存款利率來壓降負債成本,成為一種必然選擇!倍m嫡f。

      有中小銀行存款利率達6%?

      在大行下調利率的同時,部分中小銀行在年底逆勢上調利率。

      12月21日,有媒體報道稱,安徽新安銀行推出的“特色存款”利率最高達到6%。對此,中新經緯以客戶身份咨詢新安銀行客服電話,工作人員表示,“客服沒有接到相關通知,3年期和5年期存款利率都是3.05%!痹摽头M一步表示,該行暫停對異地開戶,線上開二類戶需要符合安徽省“34”開頭的身份證號,同時必須定位在安徽合肥才能開戶。

      不過,一位儲戶向記者提供的新安銀行小程序截圖顯示,該行特色存款產品1年期整存整取利率3.9%,2年期整存整取利率達4%。

      據媒體報道,河南固始農商行12月1日發布公告稱,自12月1日起,該行將對起存金額在1萬元以上新開戶個人執行新利率,3個月、6個月、1年期、2年期、3年期定期存款利率分別由1.40%、1.65%、1.80%、2.0%、2.35%上浮至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%,5年期定存利率不變。

      河南淮濱農商行12月12日發布公告表示,自12月12日起階段性上調新開戶個人整存整取定期存款利率,起存金額大于等于1萬元的執行上調后利率。

      22日,中新經緯以客戶身份撥打河南淮濱農商行一支行電話,一位工作人員稱,上述活動還在進行中,目前個人整存整取1年、2年、3年定期存款利率上調至1.95%、2.15%、2.40%!耙驗椤_門紅’(活動),我們目前通知活動到明年3月31日!

      河南農信社客服人員也表示,經固始農商行反饋,由于臨近過年,所以做了活動,上調存款利率。

      在董希淼看來,當前,少數銀行存款利率逆勢上漲,是“開門紅”旺季營銷活動中的措施,屬于階段性、季節性現象,是銀行的一種促銷手段。上調存款利率的銀行多為中小銀行,不具有普遍性。

      融360數字科技研究院分析師劉銀平對中新經緯表示,中小銀行攬儲壓力較大,存款穩定性不及大型銀行,隨著年終考核、“開門紅”營銷季臨近,部分銀行可能會設置攬儲指標,上調部分期限存款利率,屬于季節性因素,但從中長期來看,各類銀行存款利率都會下調。

      中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平認為,考慮到存款利率仍呈下行趨勢,部分中小銀行上調存款,誠然是利率市場化的體現,但是這些銀行也需要重點關注付息成本的精細化管理,通過深入研究找到符合自身實際的資產負債配置策略。

      LPR下調概率增加

      12月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布新一期貸款市場報價利率(LPR),其中1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為4.2%。其中,與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR已連續6個月未變。2024年LPR報價是否會下調?

      楊海平指出,大型銀行下調存款利率主要考量是在維持凈息差基本穩定的前提下,為貸款利率下調乃至LPR下調預留空間,貫徹“引導實體經濟融資成本穩中有降”的貨幣政策導向。此輪存款利率下調之后,LPR下調的概率上升。

      中信證券分析稱,5年期LPR自6月后一致維持在4.2%,此后經歷了8月MLF降息,9月央行降準,以及9月國有大行集體下調存款掛牌利率,報價仍按兵不動?紤]上述事件累積的影響,疊加本次存款利率的調整,長端LPR報價下行的可能性有所增加,但調整的幅度可能也較為有限。

      中信證券認為,往后看,降成本、寬信用工具或仍有加力空間,結合中央經濟工作會議“靈活適度、精準有效”的貨幣政策基調,不排除明年上半年MLF進一步降息引導LPR報價下調的可能性。

      (更多報道線索,請聯系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新經緯APP)

      (文中觀點僅供參考,不構成投資建議,投資有風險,入市需謹慎。)

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    責任編輯:常濤 李中元

    來源:中新經緯

    編輯:董文博

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